紧急提醒！这个“银行”是假的，涉嫌犯罪！

作 者丨李愿

编 辑丨李玉敏,刘雪莹

4月19日，银保监会发布关于“中国时间银行”有关风险的提示称，近期银保监会通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（APP）以公益养老为名目开展投资活动。

21世纪经济报道记者通过检索发现，有所谓“中央汇金持股时间银行”的信息显示，“中央汇金投资有限责任公司拥有中国时间银行100%股份和投资行使权，对中国时间银行开展国际金融业务、海外融资全权负责等，信息还称中央汇金投资有限责任公司为国资委下属企业。”

事实上，中央汇金投资有限责任公司网站显示，该公司代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务，公司股东为中投公司（100%持股），不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。

上述检索信息还宣称，“根据时间银行相关负责人表示，在完成时间银行上市所有规划前将提前稀释部分原始股，用于激励优秀参与的志愿服务主体，根据天使风投机构估测，时间银行原始股将以30倍的动态价值公布发行价，首次净资产估值为时间币的25.5倍。”

在网络上，也有“中国时间银行上市计划”相关虚假信息，声称“中国时间银行将引来首次并购重组，引入PE/VC等金融分析方法”“预期上市总资产将达到1.57万亿”。

图 / 网络虚假信息截图

“银保监会从未批准设立‘中国时间银行’，相关网站、社交平台、APP等所称‘中国时间银行’有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。”银保监会表示。

将常态化做好规范“银行”字样使用工作

值得注意的是，除上述信息外，银保监会再次重申，将会同有关部门常态化做好规范“银行”字样使用工作，清理虚假网络信息，整治违法违规行为，维护良好市场秩序；以“时间银行”命名网站、APP、微信公众号、自媒体账号等行为违反相关规定。

《中华人民共和国商业银行法》第十一条以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准……任何单位不得在名称中使用“银行”字样；未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

早在2021年，多地银保监局对“红旗银行”进行“打假”。

　　图/银保监会官网

2022年11月，银保监会曾联合国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》明确，未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组织、中央银行、多边开发机构与国家另有规定的除外；未经批准不得在名称中使用“银行”字样的情形包括：法人、非法人组织名称的全称、简称；商标名称；产品、业务和服务名称；互联网网站名称、互联网用户账号名称、移动互联网应用程序名称；其他情形。

2022年12月，上述相关有关部门负责人答记者问时还表示，当前，存在一些并非从事金融业务的工商企业使用如“时间银行”“粮食银行”等“银行”字样的情况，实际上相关名称完全可以用“宝库”“仓库”等其他名称替换，既满足合规要求，也不影响正常业务的开展。如，浙江等地方已经开展了“两山银行”等摘牌和更名工作，整改进展顺利。

实际上，还有与养老志愿服务相关的“时间银行”。如某地民政部门2021年底发布的信息显示，南京、上海、青岛等地均在积极推进养老服务时间银行制度。

其所谓“时间银行”，即“今天存时间、明天换服务”，志愿者通过申请并经培训后提供养老志愿服务，一般由社区居（村）委会或志愿服务组织审核并按就近原则组织开展养老志愿服务，志愿者在本人或其配偶达到60周岁且有服务需求时，通过时间币进行兑换，可享受其他志愿者提供的养老志愿服务。

当前，以“时间银行”为关键词在手机APP搜索可以显示多个应用，如“时间银行·生活助手”、“爱心时间银行”、“青岛养老服务时间银行”、“爱心时间银行-组织端”“深圳时间银行”等，而这些应用提供的服务均与养老志愿服务有关。

SFC

本期编辑 刘雪莹 实习生 黎蔼慧

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